洗钱分为多少种

结论：
洗钱方式多样，常见有利用金融机构、非金融机构、投资、地下钱庄、互联网金融等途径。
法律解析：
《中华人民共和国刑法》规定，洗钱是将犯罪所得及其收益通过各种手段合法化的行为。利用金融机构、非金融机构、投资、地下钱庄、互联网金融等方式洗钱，本质都是为了掩盖非法资金的来源和性质。利用金融机构的银行账户转移资金、证券交易等操作，利用非金融机构的虚假交易，利用投资领域掩盖资金源头，借助地下钱庄实现跨境转移，通过互联网金融的隐蔽渠道转移资金，这些行为严重扰乱了金融秩序，损害了社会公共利益。如果发现身边可能存在洗钱行为，或者自身遇到相关法律困惑，建议及时向专业法律人士咨询，以保障自身权益和维护法律尊严。
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洗钱方式隐蔽且危害巨大，扰乱金融秩序、助长犯罪活动。需采取措施打击。
1.对金融机构加强监管，建立严格客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告制度，定期审查。
2.针对非金融机构，要求其建立反洗钱内部控制制度，如拍卖行、珠宝店等严格核实交易资金来源。
3.加强对投资领域的监控，审查房地产、企业投资资金来源合法性，防止犯罪所得混入。
4.打击地下钱庄，加强跨境资金流动监测，与国际执法机构合作，切断资金跨境非法转移渠道。
5.监管互联网金融，规范虚拟货币交易和网络支付平台，要求平台加强用户身份认证和交易监测。
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法律分析：
（1）利用金融机构洗钱，银行账户和证券交易本是合法金融活动途径，却被不法分子利用转移和清洗非法资金，扰乱金融秩序。
（2）利用非金融机构洗钱，通过拍卖行、珠宝店等进行虚假交易，以合法交易的表象掩盖非法资金来源，侵害了市场的正常交易秩序。
（3）利用投资洗钱，将犯罪所得投入房地产、企业等领域，借助合法经营活动模糊资金的非法性质，给监管带来困难。
（4）利用地下钱庄洗钱，通过境内外资金对敲实现资金跨境转移，逃避监管，严重影响国家的金融安全和外汇管理秩序。
（5）利用互联网金融洗钱，虚拟货币交易和网络支付平台的隐蔽性为洗钱提供了便利，增加了资金流向追踪的难度。

提醒：洗钱是严重的违法犯罪行为，日常生活中要注意保护个人金融信息，避免被不法分子利用。若涉及复杂情况，建议咨询专业法律人士进一步分析。
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（一）对于金融机构，要加强客户身份识别，建立完善的资金监测系统，对异常资金流动及时预警和报告。
（二）非金融机构需规范交易流程，对大额交易进行记录和核实，避免虚假交易。
（三）投资领域要严格审查资金来源，加强对企业和房地产项目的监管。
（四）打击地下钱庄，加强跨境资金流动监测和管控。
（五）互联网金融平台要强化用户身份认证和交易监管，防止利用虚拟货币等进行洗钱。

法律依据：
《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、客户身份资料和交易记录保存制度，履行反洗钱义务。
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洗钱方式多样，虽无严格法定分类，但常见可归为五类。
一是金融机构洗钱，通过银行账户或证券交易转移非法资金。

二是非金融机构洗钱，利用拍卖行、珠宝店等虚假交易使黑钱合法化。

三是投资洗钱，把犯罪所得投入房地产、企业等，掩盖资金来源。

四是地下钱庄洗钱，境内外资金对敲实现跨境转移。

五是互联网金融洗钱，借助虚拟货币、网络支付等渠道转移资金。